Отличаются ли банковские карты друг от друга?

Больше половины россиян (около 57%) пользуются только 1 картой и делают это даже, если у них есть другие карточки.

Обычно используется та банковская карта, которую людям выдают на работе для начисления зарплаты.

Но этот вариант не самый выгодный: дело в том, что зарплатные карточки лишены дополнительных преимуществ. Другими словами, используя только одну карту, вы многого лишаетесь.

Какие есть преимущества?

Банковские карты делятся на несколько типов, в зависимости от которых имеют те или иные преимущества. Условно выделяются 3 категории:

Возврат части потраченных средств (CashBack, баллы, мили и т.д.).
Начисление дохода на остаток собственных средств. Карты дают возможность пользователю делать «гибкий» вклад, который можно пополнять и снимать с него деньги в неограниченном режиме
Третий тип – различные подарки и дополнительные сервисы под разные запросы. Например, отдельные банки за оформление карты дают в подарок чайник, набор продуктов, билеты в театр и т. д.

Какие бонусы выбрать?

Чтобы определиться с видом бонусов, нужно примерно подсчитать, сколько вы тратите по карте в месяц, а банк предложит программу, по которой получится больше заработать.

Если вы регулярно тратите средства на какую-то определенную категорию товаров/услуг, то лучше искать карту специально под неё.

Например, если вы часто тратите деньги на заправках, то рекомендуем завести кредитку, созданную специально для автовладельцев. По ней вы сможете копить баллы и получать скидки на бензин.

Если вы часто летаете на самолете, например, в командировки или ежегодно отдыхаете заграницей, то билеты можно оплачивать милями – а для этого следует оформить карточку с начислением бонусных миль.

Как это работает?

Как пример, вы расходуете по 25 тыс. руб. по карте каждый месяц. Значит, за год вы накопите баллов на билет до Берлина и обратно (по средним банковским подсчетам).

Дорого ли это?

Большинство современных российских банков ориентируются на запросы всех категорий клиентов, не только богатых. Крупные банки предоставляют несколько вариантов обслуживания, на разный бюджет, в т. ч. и бесплатное.

В Альфа-банке, например, есть пакет услуг «Комфорт», который включает ряд дополнительных услуг, предоставляемых бесплатно при условии, если вы расходуете по карте от 40 000 руб. в месяц.

Сколько вы тратите ежемесячно – следует посчитать. По статистике Центробанка РФ, в среднем россияне тратят 30% зарплаты через свои карты. Т.е. если на ваш карточный счет ежемесячно начисляется свыше 100 000 руб., значит, вам этот вариант Альфа-банка вполне подойдет.

Однако, более 40 000 руб. иногда расходуют и те, чьи доходы достигают 60 000 р. в месяц.

Что такое пакет услуг?

Это то, что облегчает жизнь держателю карт. Сервисы из пакета услуг нацелены на то, чтобы клиент меньше тратит времени на банковские дела.

Например, ему выделяется особая телефонная линия – а значит, на его звонок в колл-центр ответят моментально, и не заставят ждать от 10 минут и более.

Во-вторых, его освободят от необходимости стоять в очереди в отделении банка – обслуживать будут в приоритетном режиме.

Не секрет, что в 60% банков страны время ожидания в очереди длится более 1 минуты, в 3% — дольше 30 минут, а в 0.6% — от часа и более.

Также при подключении пакету услуг клиенту выделяется личный менеджер, который будет советовать самые выгодные предложения и продукты банка, оформить нужные выписки, поможет с интернет-банком, если возникнут трудности и даст профессиональные рекомендации по инвестированию денег. Такими вопросами обычные колл-центры не занимаются.

Такой сервис можно бесплатно подключить к картам Visa Gold.

Нужно ли это вам?

Конечно, дешевле будет постоять в очереди и самостоятельно решать многие вопросы. Однако, если вы дорожите своим временем и нуждаетесь в квалифицированной помощи банковского эксперта – этот пакет вам будет отличным подспорьем.

Неудобства с картами

Многие посчитают, что неудобно получать зарплату на одну карту, а для бонусов заводить другую. Но это не совсем так.

Ещё осенью 2014 года в силу вступил закон об отмене так называемого «зарплатного рабства». Другими словами, у вас есть законное право получать свои заработанные денежки на любую вашу карту. Для этого нужно написать заявление и передать его на бухгалтерию своей работы.

Конечно, на вас могут поворчать, но отказать не имеют право – это незаконно. Более того, если ваш «зарплатный» банк и тот, где вы оформили карту с бонусами – являются партнерами, то переводы между этими карточками будут для вас бесплатными.

В других случаях, комиссия за переводы окажется небольшой (от 1% от суммы). Ну и мало кому известно, что выгодные скидки и предложения делает не только банк, но и платежная система карты (обычно Visa и MasterCard).

Например, если вы – владелец карты Visa Gold, то для вас доступны особые бонусы, такие как 10% скидка на услуги ресторанов Москвы и другие, подробнее о которых написано на официальном сайте программы.