Помощь в Ипотеке - Бесплатно

Определяющим критерием при выдачи займов для банка будет способность клиента предоставить в качестве залога ликвидные активы. В большинстве случаев это имущество: недвижимость, транспортные средства и т.д.

Стоит сказать, что кредитор оценит предложенный залог ниже его рыночной стоимости как минимум в два раза.

Для банка это является способом снизить возможные риски. В связи с этим становится ясно, что беспроигрышным вариантом для получения одобрения на заключение выгодного контракта станут полученные от вас гарантии, в которых банк будет уверен. Ваше предложение кредитору будет решающим фактором.

Кому выдают кредиты без залога?

Совершенно ясно, что возможность получить кредит для бизнеса без залога имеет ограниченный круг бизнесменов, фирмы которых работают на рынке продолжительный период времени и отличаются ростом дохода. Помимо этого, потребуется:

• Бизнес-план, проработанный от корки до корки.
• Чистая кредитная история, которая не оставит сомнений у банкиров.
• Величина кредита (для малого бизнеса): будет варьироваться от 500 тыс. до 2 млн. рублей.

Где взять поручителей?

В практике бизнес-кредитования наиболее часто поручителями становятся учредители фирм и компаний. Гарантией для банка станет собственность физических лиц, а не активы организации. Может ли кредитор не дать бизнесмену самому поручиться за его компанию? Конечно же, да, но в случае, если фирма не имеет собственного обеспечения, то данное развитие событий практически невозможно. По сути, бизнес-кредитование чаще всего и строится на риске своим имуществом ради открытия предприятия.

Обзор банков

Самым желанным для любого предпринимателя будет возможность взять кредит, после того, как будет открыт расчетный счёт, без обеспечения. Широко известные Альфа-Банк и Локо-Банк выдают кредиты малому бизнесу без залога до 6 миллионов рублей. Их процентные ставки являются одними из лучших на рынке кредитования, но существует и комиссии.

В Альфа-Банке это 2% от суммы кредита и это является единовременной комиссией. 0,3% от задолженности ежемесячно придется платить Локо-Банку.

Сбербанк в этом плане куда более прозрачен. Какие-либо комиссионные отчисления платить не придётся. Стоит также рассмотреть Сбербанк с точки зрения размера процентных ставок. В Сбербанке они самые низкие (от 13,94% годовых). Но есть условия, которые необходимо соблюсти для получения хорошего контракта: полгода – период, который должен проработать заёмщик на рынке (не менее трёх месяцев на торговом поприще). Для получения кредита в Сбербанке необходимо будет предоставить учредительные документы, отчётность по финансам и о хозяйственной работе. Необходимую сумму кредита малому бизнесу без поручителей можно получить по программе «Коммерсант» в ВТБ 24. Расчётный счёт, открытие которого является условием во многих других банках, по данной программе не нужен. Контракт заключается наподобие потребительского кредита – с физическим лицом. Единственным документом, который будет необходим для ВТБ – это справка о доходах. Если сумма будет выше, чем 500 тысяч рублей потребуют ещё и трудовую книжку. По данной программе срок кредита ограничен семью годами. «Восточный» банк и Траст имеет кредитные программы, не требующие залога. Единственным, но существенным минусом здесь являются годовые процентные ставки, которые превышают 30%. Другая сторона медали – оформление подобных кредитов возможно в кратчайшие сроки. Предоставив в банк «Восточный» паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса – ответ можно получить уже через час. В случае с «Трастом» срок немного больше – 1 рабочий день, после предоставления паспорта и справки ЕГРИП.

Кредит под залог бизнеса

Данный вид кредитования не распространен. Вряд ли кто-то решится отдать под залог налаженную рабочую структуру. В кредитах под залог бизнеса обеспечением выступают ликвидные формы активов: движимое и недвижимое имущество предприятия.

Создателю предприятия это будет совсем не выгодно. Оценочная стоимость всей работающей организации с отложенными процессами будет оценена не по достоинству.

Условия получения кредита малому бизнесу под залог самой фирмы:

• Банк владеет организацией схожего типа, что и ваша, и при плохом исходе событий ваша фирма дополнит организацию владельцев банков.
• Банк также согласится на ваши условия, если будет уверен, что выгода на его стороне. Как минимум может запросить компенсацию рисков.

Несмотря на то, что кредит под бизнес слабо распространён, частота заключения подобных сделок с каждым годом неуклонно растёт.