Лучшие банковские карты с функцией cash-back
Для привлечения абонентов банковские компании используют самые разные методики: вклады на разнообразных условиях, потребительское кредитование, ипотека, заемные и дебетовые карты.
Они сражаются за покупателей, формируя для них лучшие условия для накопления или расходования средств. С распространением кредитных карт и повышением безналичных транзакций, банки стали применять так называемые cash-back карточки.
В западных странах эта способ давно обкатана, в Российской федерации же к подобному пришли только в 2007 году.
Лучшие карты с cash-back
| Название | Размер Кеш-бек | Кеш-бек на опред. товары |
Тинькофф Блэк | 1% на все покупки | 5% на опред. категорию товаров Подробнее о ней |
Рокетбанк (кредитн.) | 1-1,5% в виде рокетрублей | - Подробнее о ней |
RSB World (Русский Стандарт) | 1-3% | 10% за первую покупку Подробнее о ней |
Home Credit "Польза" | 2% | - Подробнее о ней |
ВТБ24 "Мои условия" | 0,5-1% | 10% Подробнее о ней |
Ситибанк (кредитн.) | 1% | 5% Подробнее о ней |
Условия программы
Кредитные карты с cash-back продаются в основном сейчас проверенным потребителям, которые входят в разные программы лояльности.
Cash-back — это доходный бонус для своих посетителей, он нацелен на прирост величины безналичных видов расчетов, что способствует переводу транзакций в сферу ответственности кредитных организаций. Ещё он способствует расширению партнерства с всевозможными торговыми сетями, торговыми брендами в границах партнерских программ.
Пользователями данной сервис могут быть обладатели пластиковых карт или дебетовых, где есть функция овердрафта. Возвращаемые по cash-back средства возмещают процент за использование и штраф за задолженность по карте.
Иной раз кредитные организации назначают дополнительно комиссию за пользование услугой cash-back. Окупаемость карточки с опцией cash-back увеличивается в результате снятию наличности через банкоматы и комиссионные до 10% от стоимости действия.
Область применения
Банки строго определяют область функционирования опции cash-back: это могут быть некоторые сферы потребления, определенные компании, оптовые сети, услуги конкретных предприятий и т.д.
Банк ВТБ24 на карточку Master Card Gold/Standard, оформленную по тарифу Мои условия будет отдавать абоненту 5% при использовании карты в одной из категорий: Бары, кафе, ресторан, Магазины косметики, Автозаправки, Аптечные пункты (единовременно в 3 месяца группу возможно сменить). В остальном же, ВТБ24 будет возмещать 1% от общей цены.
В Банке Тинькофф владельцам MasterCard Platinum один раз в два календарных месяца предлагаются различные группы магазинов/сервисных услуг с возвратом 5%. На старте летнего сезона покупатели получают 5%-й возврат за покупки в гипермаркетах и пользование АЗС, в августе и сентябре месяца — при закупке книг, лекарственных средств, а также горючего. При расчетах в остальных местах, Тинькофф возвратит всего 0,5%.
По карте cash-back в Русском Стандарте шкала возвратов немного разнится. Тут при 1-ой покупке возмещается 10% стоимости продукта/услуги (только не более 1 тыс. руб.). Далее, будет возвращено до 1% суммы от приобретений. Если итог всех транзакций пробьет планку в 1 миллион руб., то банк выплатит 3%.
Особенности функции
Чтобы соразмерить свои расходы, кредитные организации могут расширять себестоимость поддержки карт с кэшбеком. Для сравнения: в ВТБ24 комиссия по MasterCard Standard будет девятьсот руб. с включенной опцией cash-back и 750 руб. при традиционном исполнении.
В Русском стандарте годовое техобслуживание карточки с опцией cash-back будет обходиться 950 руб., но при 29% годовых, а в стандартном виде 600 руб. при 36% годовых.
В качестве дополнительного лимита банки ставят ежемесячную норму возврата. В ВТБ24 он равняется 15 тыс. руб., в Кредит Европа — три тыс., в Тинькофф — две тыс. руб.
Пока кредиторы аккуратно вводят данную функцию, по этой причине где-то она функционирует субъективно, в условиях рекламы.
Опция cash-back доступна владельцам пластиковых карт и дебетовых (овердрафтовых). В банковском учреждении Тинькофф решились отказаться от данного принципа. При открытии вклада, дебетовая карта изготавливается безвозмездно, в прочих ситуациях её содержание будет стоить приблизительно 99 руб. за месяц. На рублевых карточках будет ещё начисляться бонусы 10% годовых от суммы на балансе сверх 30 т. р.
Когда вы расходуете 25 тыс. р. ежемесячно на походы в магазин, 3 000 р. из которых будут компенсированы по пять% от суммы, а остаток в среднем будет равен 15 тыс. руб. Тогда за год вам получиться успешно заработать 7,8 тыс. руб., которые будут собраны из 10% годовых от остальных средств, приобретений с компенсацией по 5% и по 0,5%. На представленную сумму накладывается подоходный платеж, в связи с этим последняя сумма будет составлять 6786 руб.
Делаем выводы
Опция cash-back — это нужное нововведение, только прилично сэкономить свои средства на ней едва ли удастся. Её область функционирования довольно сильно урезана (из-за конкуренции между торговыми сетями, торговыми центрами, а ещё из-за их нежелания сотрудничать с кредитными учреждениями).
Помимо вышеупомянутых компаний, cash-back карточки возможно заказать в банке Открытие, Ренессанс Кредит, Ситибанк и др.
В городах имеются относительно много способов получения одного и того же продукта, поэтому нередко сервис кэшбек попросту нерентабельна. Не говоря еще об остальной стране, где сервис попросту не окупает своих затрат.
И все же систематически кредитные карты cash-back приобретают востребованность. Все большее число кредитных фирм стремятся внедрить ее, что в результате должно привести к конкурентной борьбе за потребителя. А для покупателя эта процедура всегда доходна.
