Какие условия в кредитном договоре законные, а какие – нет?

В информационном письме ВАС России №146 от 2011 года содержится обзор судебных решений по ряду вопросов, которые связаны с применением к кредитным заведениям административной ответственности, поскольку те нарушили права потребителей при заключении ссудных договоров, и даны рекомендации арбитражным судьям.

Следующие пункты банковских договоров на кредит признаны незаконными:

• Заключенный сторонами договор на Кредит не рассматривается ими как договор присоединения и к появляющимся между сторонами отношениям не применяются правила 428-ой статьи ГКРФ;
• Прямо или косвенно устанавливать сложные проценты (капитализированные проценты);
• Право банка требовать досрочно вернуть ссуду при ухудшении финансового положения заемщика;
• Должник имеет возможность рассматривать судебные споры по иску кредитного учреждения лишь в суде по месту расположения кредитного учреждения ;
• Навязывать заемщику в ссудном договоре страхования здоровья и жизни;
• Устанавливать штраф за отказ подававшего заявку на Займ клиента от получения ссуды;
• Запрещать досрочно возвращать заем в течение определенного срока, а также взимать комиссии за преждевременное погашение ссуды;
• Оплата клиентом услуги финорганизации в соответствии с утвержденными ею тарифами, которые банк вправе односторонне изменять в течение периода действия договора;
• Взимать с кредитуемого плату за выдачу справки о состоянии задолженности по кредиту;
• Относить на кредитуемого все расходы по погашению регистрационной записи об ипотечном займе, обременяющей покупаемую клиентом квартиру.

Права должников не нарушаются при включении банкирами в ссудный договор следующего:

• Кредитное учреждение может потребовать преждевременно возвратить заем при нарушении обязательств по погашению его очередной части;
• Взимать с заемщика в период просрочек возврата части ссуды проценты за применение его соответствующей части в удвоенном размере;
• Шанс открытия должнику в банке-кредиторе лицевого счета, посредством которого совершается выдача ссуды и ее погашение;
• Плата за пользование кредитом включает постоянный процент и переменную величину в зависимости от рыночных колебаний;
• В случае погашения займа должником посредством третьих лиц (платежной системы, другого банка ) риски, которые связаны с задержкой зачисления выплат на корсчет банка, лежат на клиенте;
• Уступка финорганизацией права Требования просроченного долга по договору на Займ третьим лицам без согласования с заемщиком.