Топ-5 банков, выдающих нецелевые ипотечные кредиты

Нецелевой ипотечный кредит – это такой вид кредитования в банках под залог недвижимого имущества заемщика. Выдается на тех же условиях, что и целевой, но клиент может не отчитываться о том, как потрачены полученные деньги.

Эта льгота для заемщика оборачивается тем, что кредит для него обойдется дороже (выше процентная ставка), а отдать его придется быстрее.

Сумма нецелевого ипотечного кредита не может превышать 90% стоимости недвижимости, являющейся залогом, а его срок в различных финансовых организациях колеблется от 5 до 20 лет.

Не выдается без подтверждения финансовой состоятельности заемщика, обязанного представить стандартную справку по форме 2-НДФЛ или заполнить анкету банка.

Что такое нецелевой ипотечный кредит?

От вас могут потребовать налоговую декларацию или иные бухгалтерские документы, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем.

Требования и условия выдачи нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости могут существенно различаться.

Рассмотрим предложения пяти ведущих банков РФ.

Сбербанк РФ

Нецелевой ипотечный кредит СбербанкаВ списке продуктов Сбербанка именного нецелевого ипотечного кредита нет, но им может стать любой потребительский кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества заемщика.

Заложить можно любой вид недвижимости, даже земельный участок или гараж на нем. Если же вы предоставляете под залог жилую площадь (квартиру, таунхаус, коттедж), то должны доказать наличие у вас еще одной.

Если вы имеете дебетовую карту Сбербанка, на которую перечисляется ваша зарплата, то стоимость нецелевого займа будет снижена на пол процента (14,5%), все остальные клиенты выплачивают ставку размером 15% годовых.

Срок кредитования средний – до 7-ми лет, сумма не превышает 10 млн. руб.

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается на сумму от 1,5 до 90 млн. руб. Его размер не может превышать 70% от стоимости залога, хотя банк вправе ограничить ее и 60%.

ВТБ 24 не спрашивает у клиента о том, есть ли у него вторая жилплощадь, но навязывает оформление страховых полисов:

  • Нецелевой ипотечный кредит в ВТБ 24Страховка на случай отчуждения закладываемого имущества или накладывания ограничений на пользование им.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика.
  • Страхование закладываемого имущества от повреждения или уничтожения.

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается как в рублях, так и в иностранной валюте. От этого напрямую зависит его стоимость.

Валютные ссуды выдаются под фиксированную ставку 10%, а рублевые имеют «коридор» от 14,15 до 15,25%.

Процентная ставка снижается для тех, кому заработная плата перечисляется на банковский счет ВТБ, а также владельцам пакетов «Прайм» или «Привилегия».

Максимальный срок нецелевой ипотеки в ВТБ 24 достигает 20 лет. Возможно, вам пригодится эта информация о рефинансировании от ВТБ24.

Альфа-Банк

В виде залогового имущества принимаются только отдельные квартиры. При этом дом не может находиться в аварийном состоянии, а территориально располагаться там, где действует программа ипотеки.

Максимальный срок погашения здесь еще выше, чем в ВТБ: 24–25 лет. А вот его сумма ниже – до 60 млн. руб. или 2 млн. долл. Программа потребительских кредитов Альфа-Банка описана в этой статье.

Заемщик вправе отказаться от программы комплексного страхования, но тогда ипотека для него подорожает сразу на три процента в год. Альфа-Банк также различает «своих» и «чужих».

Постоянные клиенты могут рассчитывать на ставку 13,2–13,5% (зависит от суммы и срока), новые клиенты получают ипотечный займ под 13,7–14% годовых. Валютные кредиты выдаются под фиксированную ставку 9%.

Альфа-Банк делает послабление тем, кто может подтвердить лишь часть своих доходов. И при этом страхуется, повышая годовую ставку на один процент.

Росбанк

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости от Росбанка выдается на такие же сумму и максимальный срок, что и Сбербанк – до 9 млн. руб. сроком до 10 лет.

Возможна выдача ссуды в долларах США или Евро. Сумма валютного займа не превышает 300 тысяч у.е. Условия потребкредитов Росбанка узнайте отсюда.

Условия ипотеки от RosbankРосбанк не интересуется наличием дополнительной жилплощади, но предлагает программу страхования:

  • Страхование имущества от уничтожения или повреждения.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Если вы отказываетесь от этой услуги, то стоимость нецелевой ипотеки вырастет на 6,5 процента в год.

Общая стоимость ипотечного займа в этом банке одна из самых высоких в России – минимум 16,35% годовых, если она взята в рублях, 13,25 – в долларах США и 13,75 в валюте евро.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация работает исключительно с российской валютой, выдает ипотеку и оказывает услуги её рефинансирования.

Максимальный размер нецелевого ипотечного кредита 10 млн рублей, а срок – 10 лет. Обеспечением может быть квартира или дом с земельным участком.

Предлагается оформить страховую услугу из одного пункта: страхование жизни и здоровья заемщика. Клиент имеет право отказаться, но стоимость ссуды без страховки составит 1,75% в год.

Данная программа Россельхозбанка считается одной из самых дорогих и не выгодных среди аналогичных. Годовая ставка находится в пределах от 15,5 до 16,5% и зависит от суммы и срока.


Понравилась статья? Расскажите о ней друзьям