Лучшие банковские карты с функцией cash-back

Для привлечения клиентов банки используют различные технологии: депозиты на различных условиях, потребительское кредитование, ипотека, кредитные и дебетовые карты.

Они борются за клиентов, создавая для них оптимальные условия для сбережения или расходования средств. С распространением пластиковых карт и увеличением безналичных транзакций, банки стали внедрять так называемые cash-back карты.

Основное их отличие от привычных кредиток в том, что при оплате через нее, определенный процент от покупки возвращается на счет.

В западных странах эта технология давно обкатана, в России же к этому пришли только в 2007 году.

Лучшие карты с cash-back

НазваниеРазмер Кеш-бекКеш-бек на опред. товары
Тинькофф Блэк
tinkoff black
1% на все покупки5% на опред. категорию товаров

Подробнее о ней
Рокетбанк (кредитн.)
Карта Рокетбанка
1-1,5% в виде рокетрублей-

Подробнее о ней
RSB World (Русский Стандарт)
Карта Русского Стандарта
1-3%10% за первую покупку

Подробнее о ней
Home Credit "Польза"
"Польза" от Хоум Кредит
2%-

Подробнее о ней
ВТБ24 "Мои условия"
Карта «Мои условия» от ВТБ 24
0,5-1%10%

Подробнее о ней
Ситибанк (кредитн.)
Citibank Cash Back
1%5%

Подробнее о ней

Условия программы

Банковские карты с cash-back предлагаются в основном уже проверенным клиентам, которые входят в различные программы лояльности.

Cash-back – это выгодный бонус для «своих» клиентов, он нацелен на увеличение объема безналичных расчетов, что способствует переводу транзакций в сферу ответственности банков. Также он способствует расширению сотрудничества с различными торговыми сетями, торговыми марками в рамках партнерских программ.

Пользователями этой услуги могут стать владельцы кредитных карт или дебетовых, где есть функция овердрафта. Возвращаемые по cash-back суммы покрывают процент за пользование и пени за задолженность по карте.

Иногда банки прописывают дополнительно комиссию за пользование услугой cash-back. Окупаемость карты с функцией cash-back повышается благодаря снятию наличности через банкоматы и комиссии до 10% от суммы операции.

Область применения

Банки строго определяют зону действия функции cash-back: это могут быть определенные «сферы» пользования, некоторые магазины, торговые сети, услуги определенных фирм и т.д.

Сравнение карт с cash back разных банковБанк ВТБ24 на карту Master Card Gold/Standard, оформленную по тарифу «Мои условия» будет возвращать клиенту 5% при использовании карты в одной из категорий: «Рестораны, бары, кафе», «Магазины косметики», «Автозаправки», «Аптеки» (раз в 3 месяца категорию можно сменить). В остальном же, ВТБ24 будет компенсировать 1% от стоимости.

В Банке Тинькофф держателям MasterCard Platinum один раз в 2 месяца предлагаются разные категории магазинов/услуг с возвратом 5%. В начале лета клиенты получают 5%-й возврат за покупки в супермаркетах и пользование АЗС, в августе и сентября – при покупке книг, лекарств, а также топлива. При расчете в других местах, Тинькофф вернет только 0,5%.

По карте cash-back в «Русском Стандарте» система возвратов несколько отличается. Здесь при первой покупке компенсируется 10% стоимости товара/услуги (однако не более 1 тыс. руб.). Далее, будет возвращено до 1% стоимости товаров. Когда сумма всех транзакций пробьет планку в 1 млн. руб., то возвращать будут 3%.

Особенности функции

Чтобы сбалансировать свои траты, банки могут повышать стоимость обслуживания карт с кэшбеком. Для сравнения: в ВТБ24 комиссия по MasterCard Standard будет 900 руб. с включенной функцией cash-back и 750 руб. при классическом варианте.

В «Русском стандарте» годовое обслуживание карты с опцией cash-back будет стоить 950 руб., но при 29% годовых, а в классическом варианте 600 руб. при 36% годовых.

В качестве дополнительного ограничения банки устанавливают месячный лимит возврата. В ВТБ24 он составляет 15 тыс. руб., в «Кредит Европа» – 3 тыс., в Тинькофф – 2 тыс. руб.

Пока банки осторожно внедряют эту функцию, поэтому где-то она существует ограниченно, в рамках акции.

Функция cash-back доступна держателям кредитных карт и дебетовых (овердрафтовых). В банке Тинькофф решили отступить от этой закономерности. При открытии депозита, дебетовая карта выпускается бесплатно, в других случаях её обслуживание будет стоить примерно 99 руб. за месяц. На рублевых картах будет ещё начисляться доход 10% годовых  от суммы на балансе свыше 30 т. р.

Тинькофф Блэк с кешбэком

Если вы тратите 25 тыс. р. в месяц на покупки, 3 000 р. из которых будут компенсированы по 5% от стоимости, а остаток в среднем будет равен 15 тыс. руб. Тогда за год вам удастся заработать 7,8 тыс. руб., которые будут составлены из 10% годовых от оставшихся средств, покупок с компенсацией по 5% и по 0,5%. На данную сумму накладывается подоходный налог, поэтому конечная сумма составит 6786 руб.

Делаем выводы

Функция cash-back – это полезное нововведение, но сильно сэкономить на ней вряд ли получится. Её сфера действия сильно ограничена (из-за конкуренции между торговыми сетями, магазинами, а также из-за их нежелания работать с банками).

Кроме вышеупомянутых организаций, cash-back карты можно оформить в банке «Открытие», «Ренессанс Кредит», «Ситибанк» и др.

В мегаполисах есть множество вариантов приобретения одного и того же товара, поэтому зачастую услуга кэшбек просто невыгодна. Не говоря уже об остальной России, где услуга попросту не оправдывает своих расходов.

И все же постепенно кредитные карты cash-back завоевывают популярность. Все большее количество кредитных организаций старается внедрить ее, что в итоге должно привести к конкурентной борьбе за клиента. А для клиента она всегда выгодна.


Понравилась статья? Расскажите о ней друзьям